据央行三季度小额贷款公司统计数据报告，截至9月末，全国共有小额贷款公司8741家，贷款余额9293亿元。小额贷款公司发展形势令人振奋，但必须要思考的是:目前市场是否需要这么多小额贷款公司?这些小额贷款公司在金融活动中到底充当了怎样的角色、发挥了怎样的作用?

目前，小贷公司仍存在不少“模糊地带”，这些模糊地带可归纳为两方面:

贷款投向。贷款投向不仅关系到设立小贷公司的初衷，更关系到小贷公司能否有效抵御经营风险和可持续发展。从监管部门批设小贷公司的经营范围看，小贷公司经营服务应定位于“三农”及小微企业发展，并实行“小额、分散”的贷款原则。但从目前看，全国小贷公司贷款余额高达9293亿元，到底有多少贷款投放在“三农”和小微企业，显然难以给出准确答案。真心实意为“三农”和小微企业服务的恐怕并不多，有不少贷款可能投入了房地产及民间一些高回报产业项目，这无疑为小贷公司健康可持续发展埋下了隐患。

此外，全国小贷公司总量高达8741家，平均每个县可达2-3家，数量有点偏多。如此多的小贷公司，难免存在业务同质竞争，且在一个相对狭小的经营范围内相互竞争，既影响规模扩张，还有可能为了生存铤而走险违法经营，加剧行业的发展风险和不稳定。显然，这是一个令人担忧的问题。

监管问题。小贷公司既拥有合法身份，理应由银监会和央行负责审批和监管，才能确保准入质量和监管严肃性。但目前的小贷公司其实是个“怪胎”:一方面，银监会、央行给予其合法身份，提出具体准入条件，但审批权力却在省级地方金融管理机构。如果地方政府降低准入条件，银监会和央行也无可奈何。另一方面，省级金融行管部门负责审批，而各地(市)、县则负责持续、动态的日常监管，央行、银监会等监管部门基本没有存在感，难以对其吸收公众存款或非法集资等行为进行及时有效的监管;而一些地方政府或因人情、或因利益，在监管上往往睁只眼闭只眼，难以彻底杜绝其违规违法行为。事实上，目前有不少小贷公司就存在非法吸收公众存款问题。因其本身资本金少，扩大经营受到制约，但向金融机构融资又要受到资本金50%监管杠杆的约束，只能以入股形式暗中变相吸存。更有甚者，还有可能涉嫌非法集资，其中有不少小贷公司贷款利率大大超过央行基准贷款利率4倍;或非法参与民间高利借贷活动，演变成变相的高利贷公司，严重背离了机构设立的初衷，加大了贷款对象的经营负担。

综上所述，专业小额贷款系统提供商互融云认为目前小贷公司机构数量虽然庞大，但贷款总体经营规模较小，不仅难以发挥较大的支持当地经济发展的作用，甚至还存在一些不稳定因素。与其这样，倒不如对现有小贷公司进行全面改造，减少现有机构存量;或全部由县域涉农金融机构进行兼并，如由农村信用社或农商行、新设立的村镇银行收购，让其履行小贷公司金融服务职能，利于消除金融隐患，确保金融业健康发展。